Experten-Tipps von unserem mehrWERTpartner Prentas & Prentas OHG in Kulmbach: Berufsunfähigkeits-Versicherung

In Folge gibt es wertvolle Tipps zu den Themen Versicherungen und Zukunftsvorsorge von unserem mehrWERTpartner, der Allianz-Generalvertretung Prentas und Prentas aus Kulmbach. Dieses Mal geht’s bei Viron und Michael Prentas um das Thema Berufsunfähigkeits-Versicherung (kurz: BU).

Viron, das Thema Berufsunfähigkeit – das ist ja etwas, dem man sich kaum stellt, wenn man noch jung ist … Doch warum ist es gerade in jungen Jahren ratsam, schon eine BU abzuschließen?

Viron: „Ja, ich weiß. Wer jung ist, der denkt, er hätte für so etwas noch sein Leben lang Zeit. Berufsunfähig zu sein, scheint völlig abwegig und ist gedanklich und emotional ganz weit weg. Dabei macht es gerade, wenn man noch in der Schule oder im Studium ist, in hohem Maße Sinn, so eine Versicherung abzuschließen. Denn als Schüler oder Student profitiert man noch von einer deutlich günstigeren Preiskategorie – die Beitragssätze sind einfach noch viel niedriger!“

Oh, das ist ja interessant. Und die werden nicht angepasst, wenn ich dann mit Schule oder Studium fertig bin und anfange zu arbeiten?

Viron: „Nein, du bleibst dann erst einmal bei dem Beitragssatz, mit dem du gestartet bist. Der ist dann nicht so hoch und häufig zahlen das ja am Anfang trotzdem auch noch die Eltern. Wir erleben das wirklich sehr häufig: Zwei, drei Monate nach dem Schulabschluss kommt der junge Mensch dann, mit den Eltern meist, und dann kommt die Erkenntnis ‚Ach, hätte ich das nur vorher gemacht, bevor ich mein Zeugnis in der Tasche hatte.‘ Also, das ist schon wirklich ein ganz wichtiger und cleverer Tipp, mit dem man monatlich richtig Geld sparen kann, indem man einfach rechtzeitig so eine BU abschließt. Ein Beispiel: Als Schüler hast du vielleicht einen Monatsbeitrag von 50 Euro. Als KfZ-Mechaniker sind es dann schon um die 120 Euro – wir sprechen da also von 60 oder 70 Euro Beitrag, die du dir monatlich sparen kannst – ein Leben lang, wenn du die BU einfach zwei Monate früher abschließt!“

Niedrige Beiträge in dieser günstigen Schüler-Preiskategorie heißt im Umkehrschluss aber doch auch, dass die Absicherung im Ernstfall nicht allzu hoch ausfällt… ?

Viron: „Richtig. Aber so muss es ja nicht bleiben! Du kannst bei der Allianz innerhalb der ersten fünf Jahre deine BU auch immer wieder um 500 Euro erhöhen. Und das ohne Gesundheitsprüfung! Nehmen wir einen Studenten beispielsweise: Der fängt typischerweise niedrig an, mit einer monatlichen Rente im Falle der Berufsunfähigkeit von 1.000 Euro zum Beispiel. Dann hat er seinen ersten Job und erhöht seine BU um 500 Euro. Ein Jahr drauf vielleicht noch einmal um 500 Euro und dann ist er schon bei 2.000 Euro monatlicher Absicherung in der Berufsunfähigkeit – ohne erneute Gesundheitsprüfung.“

Also, man ist da flexibel und kann das anpassen.

Viron: „Genau, die Beiträge lassen sich bedarfsgerecht anpassen. Es ist ja ein Riesen-Unterschied, ob ich alleine bin und mich nur um mich selber kümmern muss oder später dann heirate, eine Familie gründe und Kinder habe. Da steigt das Bewusstsein und die Notwendigkeit, Vorsorge zu treffen deutlich an. Fragen wie ‚Wie bin ich und vor allem wie ist meine Familie finanziell abgesichert, sollte mir etwas passieren und ich nicht mehr arbeiten können‘ rücken dann natürlich ganz schnell in den Fokus. Und das ist mit einer Allianz BU-Versicherung jederzeit möglich, diesen sich ändernden Lebensumständen gerecht zu werden und die Versicherung anzupassen.“

Super, das macht wirklich Sinn. Wie weit kann ich da gehen mit den Erhöhungen?

Michael: „Flexibilität ist natürlich gegeben, wie gesagt. Aber natürlich kann eine BU-Rente nie höher ausfallen, als das reale Einkommen ist. Also, tatsächlich kann man maximal nur das absichern, was man auch als Einkommen nachweisen kann. Aber eine Allianz BU bietet auch Flexibilität in anderer Hinsicht: So sind zum Beispiel Zahlpausen bei vollem Versicherungsschutz möglich, sollten es Jobwechsel, Auslandsaufenthalt oder Arbeitslosigkeit einmal nötig machen.

Super wichtig, sich abzusichern für den „Fall der Fälle“!

Michael: „Absolut, Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken: Den Beruf nicht mehr ausüben zu können, geht meist mit finanziellen Engpässen einher – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Wir raten allen unseren Kunden dringend zu einer BU! Denn wenn es wirklich zu einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Unfall oder Krankheit kommt, dann hat man sowieso schlimme Sorgen und Baustellen. Da muss nicht auch noch das Finanzielle hinzukommen.“

Lieber Viron, lieber Michael, vielen Dank für diese wertvollen und interessanten Insider-Tipps rund ums Thema Berufsunfähigkeitsversicherung!

Wir sind gespannt, was Ihr beim nächsten Mal parat habt!